Februari 10th, 2022
Pandemi telah sangat meningkatkan permintaan untuk layanan keuangan digital global – tetapi memastikan mereka inklusif hanyalah salah satu tantangan yang dihadapi sektor ini.
By Ben Weisman
Pemimpin Proyek, Inovasi Keuangan, Forum Ekonomi Dunia
serta Bryan ZhengZhang
Direktur Eksekutif, Cambridge Center for Alternative Finance, University of Cambridge Judge Business School
serta Sim pemburu
Associate Director of Business & Operations, Cambridge Center for Alternative Finance, University of Cambridge Judge Business School
- Pandemi telah meningkatkan kebutuhan akan layanan keuangan digital – tetapi kendala signifikan tetap ada.
- Forum Ekonomi Dunia dan Cambridge Centre for Alternative Finance bekerja sama untuk mencari solusi.
- Membangun infrastruktur digital untuk layanan keuangan adalah hal yang paling mendesak.
Pandemi COVID-19 telah mempercepat transformasi digital di hampir semua industri. Dalam layanan keuangan, penguncian, jarak sosial, dan kerja jarak jauh di sebagian besar negara telah meningkatkan kebutuhan pembayaran digital, perbankan, dan produk lainnya bagi individu dan perusahaan untuk mengelola kehidupan keuangan mereka secara efektif. Akibatnya, kebutuhan akan produk keuangan digital yang dapat diakses dan terjangkau semakin terlihat dalam upaya pemulihan dan pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkeadilan. Seiring bisnis digital menjadi norma, tantangan substansial tetap ada dalam pengembangan keuangan digital inklusif.
Selama beberapa bulan terakhir, Forum, bekerja sama dengan Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) di University of Cambridge Judge Business School, telah menjadi tuan rumah bersama serangkaian pertemuan meja bundar regional yang berfokus pada pengembangan kemitraan yang memajukan layanan keuangan digital inklusif. Meliputi empat wilayah – Afrika sub-Sahara, Timur Tengah, dan Afrika Utara, Amerika Latin dan Karibia, dan Asia-Pasifik – masing-masing meja bundar ini mempertemukan para pemimpin dari perusahaan teknologi keuangan (fintech), lembaga keuangan yang ada, bank sentral, regulator keuangan, dan komunitas pembangunan untuk membahas tantangan dan peluang utama.
Setiap wilayah – dan sejujurnya, setiap yurisdiksi – memiliki konteks unik yang membentuk lintasan pertumbuhan layanan keuangan digital. Namun, diskusi meja bundar ini mengungkapkan bahwa banyak pemangku kepentingan menghadapi tantangan yang sangat mirip di negara dan wilayah masing-masing untuk meningkatkan layanan inklusif. Juga menjadi jelas bahwa solusi berbasis kemitraan yang melibatkan pemangku kepentingan sektor publik dan swasta memiliki potensi untuk mengatasi banyak tantangan umum ini. Tiga dari tantangan yang paling umum dibahas, ditambah dengan beberapa solusi potensial, adalah:
1. Bagaimana perusahaan tekfin harus menavigasi lanskap peraturan
Rezim regulasi keuangan secara historis dirancang untuk lembaga keuangan besar, dengan model bisnis yang lebih mapan dan dipahami dengan baik. Sebagian besar fintech bercita-cita untuk beroperasi dengan cara yang aman dan patuh, tetapi baik di dalam yurisdiksi individu maupun lintas batas, penyedia layanan keuangan yang inovatif sering kesulitan untuk memahami, apalagi mematuhi, peraturan yang relevan. Sementara banyak regulator keuangan dalam beberapa tahun terakhir memperkenalkan langkah-langkah seperti kantor inovasi dan kotak pasir peraturan, perusahaan sering kali masih menghadapi tambal sulam persyaratan dari berbagai lembaga, di samping ketidakpastian yang signifikan tentang evolusi regulasi di masa depan. Selain itu, pasar domestik yang relatif kecil di banyak negara mengharuskan fintech untuk berskala internasional; namun tantangan untuk memahami dan memenuhi persyaratan peraturan sering kali diperparah ketika beroperasi di berbagai yurisdiksi.
Jadi apa yang bisa dilakukan? Di setiap meja bundar regional, menjadi jelas bahwa dialog terbuka dan pertukaran jujur antara regulator dan tekfin merupakan langkah penting untuk mengatasi tantangan ini. Melalui dialog yang berkelanjutan, regulator memiliki kesempatan untuk lebih memahami teknologi dan model bisnis yang mendorong inovasi, dan fintech mendapat kesempatan untuk mempelajari lebih lanjut tentang pendekatan dan persyaratan peraturan tertentu, serta kesempatan untuk mendiskusikan bagaimana kerangka peraturan yang ada dapat menciptakan beban yang tidak semestinya. . Dialog secara teratur bukanlah terobosan, tetapi bisa sangat efektif dalam mengembangkan hubungan inovator-regulator yang menginformasikan regulasi berbasis bukti. Banyak peserta meja bundar menunjuk forum regulator-fintech nasional atau regional, baik secara langsung atau melalui sarana digital, sebagai solusi berbiaya rendah dan berdampak tinggi.
Gambar: Layanan keuangan digital adalah ekosistem yang kompleks dan lancar
2. Bagaimana mempromosikan literasi keuangan dan digital
Terlepas dari keuntungan dalam inklusi keuangan dan penyerapan yang cepat dari smartphone dan teknologi lainnya, literasi keuangan dan digital keduanya tetap menjadi hambatan untuk adopsi layanan keuangan digital yang lebih luas dan berkelanjutan. Literasi keuangan yang tidak memadai, tantangan yang telah lama diakui di seluruh dunia, telah diperparah oleh literasi digital yang tidak memadai, sementara risiko konsumen baru muncul dari meningkatnya penggunaan perantara, saluran, dan instrumen keuangan digital. Peserta meja bundar di seluruh wilayah menemukan bahwa kombinasi strategi dan intervensi dapat membantu memberikan landasan pendidikan yang diperlukan untuk melindungi konsumen dan investor dengan lebih baik dan memungkinkan adopsi layanan keuangan digital yang lebih inklusif dan berkelanjutan.
Strategi-strategi tersebut secara umum dikelompokkan menjadi pendekatan “top-down” – biasanya strategi nasional yang melibatkan bank sentral, regulator, otoritas pendidikan, lembaga keuangan, fintech, dan media; dan pendekatan “bottom-up”, umumnya berfokus pada penyedia layanan keuangan digital individu yang menanamkan alat pendidikan dalam desain dan penerapan produk dan layanan mereka. Dalam kedua kasus tersebut, kemitraan yang efektif dipandang sebagai kunci keberhasilan – termasuk bekerja dengan beragam kelompok pemangku kepentingan di sektor publik dan swasta, memanfaatkan media tepercaya, dan berkolaborasi erat dengan organisasi masyarakat sipil – untuk menciptakan konten pendidikan yang relevan, menarik, dan interaktif serta pengalaman yang mengatasi kesenjangan yang mendesak dalam literasi keuangan dan digital.
3. Bagaimana mengembangkan infrastruktur keuangan digital
Mungkin tantangan paling mendasar yang diidentifikasi di seluruh wilayah adalah kebutuhan untuk mengembangkan infrastruktur digital yang lebih sesuai dengan tujuan untuk memungkinkan penyediaan layanan keuangan digital yang skalabel baik oleh tekfin maupun pemegang saham keuangan. Infrastruktur keuangan digital mencakup komponen teknologi penting seperti jaringan seluler dan broadband untuk mendukung konektivitas; serta identitas digital, standar data, dan protokol yang diperlukan untuk orientasi pelanggan, memungkinkan transaksi, dan melindungi privasi.
Mengembangkan infrastruktur untuk ekonomi digital adalah lintas industri, keharusan bagi seluruh masyarakat, dan karenanya memerlukan upaya bersama dari pemerintah, penyedia teknologi, pembangun infrastruktur, dan kelompok pemangku kepentingan dalam ekosistem keuangan digital. Upaya di ruang ini signifikan, termasuk Forum Aliansi EDISON, yang memupuk kemitraan seputar inklusi digital antara sektor publik dan swasta. Namun, masih banyak lagi yang dapat dilakukan melalui menjalin kemitraan kolaboratif dan inovatif yang berfokus pada pengembangan infrastruktur keuangan digital nasional, regional, dan dunia.
Tantangan-tantangan ini berbicara tentang ekosistem yang kompleks dan lancar di mana layanan keuangan digital beroperasi. Mendekati tantangan dengan pandangan ekosistem ini, yang melibatkan semua kelompok pemangku kepentingan utama baik dari sektor publik maupun swasta, diperlukan untuk mengidentifikasi jenis solusi berbasis kemitraan apa yang terbaik untuk mengatasinya.
Selama tahun mendatang, Forum dan CCAF akan terus mengadakan kelompok kerja yang berasal dari rangkaian meja bundar regional ini untuk memperluas dan memperdalam model kemitraan yang ada. Pemulihan ekonomi yang inklusif menuntut sektor jasa keuangan digital yang berkembang dan berkelanjutan – dan ini mengharuskan kita semua untuk memainkan peran kita dalam menjalin kemitraan inovatif untuk mengatasi tantangan bersama.
Artikel ini awalnya diterbitkan oleh World Economic Forum, pada 21 Desember 2021, dan telah diterbitkan ulang sesuai dengan Lisensi Publik Internasional Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0. Anda bisa membaca artikel aslinya disini. Pandangan yang diungkapkan dalam artikel ini adalah dari penulis sendiri dan bukan dari WorldRef.
Jelajahi layanan WorldRef untuk mempelajari bagaimana kami membuat operasi bisnis global Anda lebih mudah dan lebih ekonomis!
Layanan untuk Penjual | Layanan untuk Pembeli | Sumber Industri Gratis | Layanan Tenaga Kerja | Solusi Industri | Layanan Rekrutmen Tenaga Kerja | Jasa Kontraktor Tenaga Kerja | Layanan Deputi Tenaga Kerja
